Une plateforme pour piloter une activité fintech : du premier paiement au rapport au régulateur

14 moyens de paiement : cartes et cartes enregistrées ; virements bancaires, prélèvement, open banking ; portefeuilles électroniques, Apple Pay, Google Pay ; argent mobile et USSD ; codes QR et systèmes de paiement instantané ; paiement fractionné BNPL ; cryptomonnaies. L'encaissement couvre 170+ pays via 700+ prestataires connectés, avec des règlements en 40+ devises. Le cœur bancaire est livré avec des plans comptables pour 40+ pays, conformes aux exigences locales. Il existe trois types d'opérations : encaissement, versements et opérations marchand — remboursement, capture, annulation.

Le paiement part vers le canal suivant de la cascade. Vous fixez vous-même les règles de routage : par devise, montant, pays et type de carte, par poids entre terminaux, par priorité avec canal de secours, par horaire et selon la disponibilité courante du prestataire. La plateforme surveille la santé des routes — taux de succès, temps de réponse, erreurs — et un canal qui se dégrade cesse de recevoir du trafic. Le rapprochement avec le prestataire s'exécute selon un calendrier et les écarts apparaissent dans le registre. Le classement automatique des canaux et la notation globale des prestataires sont des modules du catalogue.

Les autorisations nécessaires dépendent de votre modèle et de votre juridiction. Vos propres ventes, le service de marchands tiers, l’utilisation des canaux d’un opérateur supérieur et l’activité bancaire sont des cas différents. La plateforme fournit un logiciel ; les contrats avec les prestataires ou l’opérateur et les autorisations nécessaires restent de votre responsabilité.

Le pourcentage s’applique aux encaissements et versements réussis. La part fixe, le minimum et le plafond sont appliqués à chaque opération séparément. Commission par encaissement ou versement = part fixe + montant × taux, puis application du minimum et du plafond. Montant mensuel de la plateforme = le plus élevé entre le minimum mensuel et les commissions du mois.

Montant mensuel de la plateforme = le plus élevé entre le minimum mensuel et les commissions du mois. Les commissions sont débitées à chaque opération réussie. En fin de mois, seule la différence jusqu’au minimum est payée depuis votre dépôt prépayé. Les modules hors forfait sont facturés séparément.

La facturation commence à la première opération réelle réussie avec les fonds du client. Inscription, assistants, sandbox et essais de réception ne déclenchent pas le compteur. La première souscription à un forfait cloud prend effet immédiatement. Un changement de forfait cloud prend effet au début du mois civil suivant, en UTC. Des règles distinctes s’appliquent aux changements de plan de traitement. Si la première opération réelle réussie a lieu le 20 d’un mois de 30 jours, 11/30 du minimum sont facturés : 2 200 USD pour l’opérateur ou 183,3333 USD pour l’agent.

L’offre détermine le périmètre de votre solution. Le plan de traitement détermine la commission par opération. Les modules complètent l’offre choisie. Les modules étendent le forfait choisi et sont facturés séparément. Le catalogue présente les prix des abonnements, le périmètre et les dépendances ; les solutions complémentaires sont chiffrées dans la spécification. L’essai gratuit est disponible une seule fois. ERM et ses options font l’objet d’un pilote payant ; la mise en œuvre d’ERM est chiffrée séparément. Les modules complètent un forfait et ne le remplacent pas. Notre intervention est utile lorsque les assistants ne couvrent pas la tâche : intégration hors bibliothèque, migration historique ou modification d’interface au-delà du logo et de la couleur principale.

Presque tout. La voie par défaut est le libre-service. Vous vous inscrivez et créez votre organisation via un assistant pas à pas : organisation et marque, forfait, devise de règlement, membres de l'équipe, programme de parrainage. Vous parcourez ensuite les assistants qu'exige votre scénario : configuration du traitement, cascade de routage, publication du formulaire de paiement, import des relevés pour le rapprochement, travail sous votre marque, moteur de risque et limites, émission de cartes, lancement bancaire, authentification unique d'entreprise, participant dCLS, partenaire de finance participative. Les modules du catalogue, vous les activez et les coupez vous-même ; les dépendances sont vérifiées par la plateforme à l'activation. Les assistants ont été écrits d'après l'ouverture des premiers opérateurs : ce que notre ingénieur faisait à la main, l'opérateur le fait désormais seul. Nous intervenons là où le dispositif est complexe : bancaire, émission de cartes, intégration atypique, migration de données, installation sur votre infrastructure.

Le délai dépend de la complexité de votre dispositif et de la disponibilité de votre équipe. Il n'y a pas de file d'attente chez nous. Une fois passés l'assistant d'organisation et celui de configuration du traitement, le dispositif fonctionne déjà : organisation créée, forfait attribué, terminal configuré, formulaire de paiement publié. Reste à connecter un prestataire avec vos propres identifiants et à exécuter une opération dans le bac à sable. Le passage en production est une bascule. Vous choisissez le mode d'intégration : interface de programmation avec notifications d'événements, formulaire de paiement prêt à l'emploi ou lien de paiement. Pour le bancaire et les cartes, le délai est fixé par votre banque et votre fabricant de cartes.

La disponibilité contractuelle est de 99,95%. La limite d'appels à l'interface de programmation dépend du forfait : 100 requêtes par seconde sur Starter, 500 sur Business, 2 000 sur Scale, définie au cas par cas sur Enterprise. Support : courriel sur Starter, prioritaire sur Business, ligne dédiée sur Scale et Enterprise. Enterprise ajoute des niveaux de service inscrits au contrat, un interlocuteur dédié et une facturation sur mesure. L'analytique arrive avec Business, les rapports à vos propres formats avec Scale. Notifications d'événements et tableau de bord figurent dans tous les forfaits.

Oui. Le formulaire de paiement, l'espace partenaire et les pages de paiement tournent sur votre domaine, avec votre logo et vos couleurs. Ni vos marchands ni vos payeurs ne voient notre marque. La mise à votre marque se configure par un assistant dédié et ne dépend pas de nous. Les modifications allant au-delà du logo et des couleurs relèvent du travail d'interface et se facturent à l'heure.

Notre domaine, c'est la plateforme. L'environnement carte est certifié PCI DSS niveau 1 — rapport et attestation d'un auditeur externe à l'appui, ce qui réduit votre propre périmètre d'évaluation. Les données de carte sont tokenisées et jamais conservées en clair. Les données des organisations sont isolées les unes des autres, les droits sont répartis en 7 rôles et 30+ permissions fines, les actions des utilisateurs sont journalisées et la localisation des données est choisie selon les exigences de votre juridiction. Les contrôles de sécurité de l'information suivent ISO 27001 et SOC 2, le traitement des données personnelles suit le RGPD pour 30+ juridictions. L'open banking suit la DSP2, les produits islamiques suivent les normes AAOIFI et les opérations sur crypto-actifs tiennent compte de MiCA. Votre domaine, ce sont les autorisations du régulateur, la participation aux systèmes de paiement, les contrats de canaux, les déclarations et la certification de votre propre entité juridique. La préparation à la certification et l'accompagnement juridique font l'objet d'un contrat distinct. Ils ne sont pas compris dans le tarif de la plateforme.

Comparez le coût complet du développement et de la maintenance de votre propre système au minimum mensuel de la plateforme, aux commissions, aux modules et à la mise en œuvre. Le résultat dépend des types, du nombre et des montants des opérations, du forfait et des fonctions nécessaires. Utilisez les conditions et les exemples de la politique tarifaire pour calculer le coût.

Prépaiement : alimentez à l’avance le dépôt de la plateforme. Il couvre les commissions, la différence jusqu’au minimum mensuel et les abonnements aux modules. Chaque devise dispose d’un dépôt séparé ; les débits utilisent cette devise sans conversion automatique. Un seul minimum mensuel s’applique par organisation. Les commissions en RUB et USD y sont imputées au rapport 100:1 ; la différence est payée depuis le dépôt dans la devise du contrat. Le mois de facturation et les jours du premier mois incomplet sont déterminés en UTC pour toutes les organisations. La langue du site ne modifie pas la période de facturation. Définissez un seuil de solde bas lors de la configuration. Un e-mail est envoyé lorsqu’il est atteint. Si les fonds sont insuffisants sans découvert convenu, les opérations sont suspendues. La limite de découvert est convenue séparément et inscrite au contrat.

Licence annuelle pour un déploiement dans votre infrastructure. Elle remplace le pourcentage et le minimum mensuel du cloud ; installation et migration sont séparées. Base : paiements, versements, registre, abonnements, liens de paiement et portefeuilles. L’offre étendue ajoute routage et journal d’événements. Le périmètre et les limites de l’offre entreprise sont définis au contrat. Assistance et mises à jour : 20% du prix de la licence annuelle ; première année incluse. Dès la deuxième année, l’assistance est payée mensuellement. Elle doit être active pour renouveler la licence.

Un cœur bancaire : comptes, grand livre, produits de dépôt et de crédit, trésorerie, émission de cartes, conformité et reporting réglementaire — pour une néobanque comme pour une banque agréée. Les plans comptables sont prêts pour 40+ pays. Finance participative et sans intérêt pour coopératives, caisses d'entraide et plateformes de financement collectif. Open banking selon la DSP2 dans le rôle de prestataire tiers : consentements des clients et accès à leurs comptes tenus en banque. Règlement de change selon le principe paiement contre paiement, avec fenêtres de compensation. Tokenisation d'actifs, opérations en blockchain et portefeuille à votre marque. Processus BPMN avec tables de décision, reconnaissance de documents et de relevés, assistant opérateur. Tout cela tourne dans le même dispositif et le même back-office : passer de l'encaissement aux produits bancaires n'oblige pas à changer de fournisseur. Une partie de ces lignes sont des modules du catalogue ; leur composition et leur ordre de mise en service suivent votre scénario.