Comment exploiter PSD2, l'Open Banking et les paiements Account-to-Account pour réduire le coût des transactions et augmenter la conversion.
d'économie vs cartes
taux d'approbation
confirmation du paiement
Paiements directs depuis un compte bancaire — sans cartes, sans acquéreur, sans chargebacks.
Le payeur autorise le virement directement dans l'application de sa banque. Les fonds arrivent sur le compte du marchand sans intermédiaire.
Contrairement aux paiements par carte, les virements bancaires via Open Banking ne sont pas soumis à la procédure de chargeback — les fonds sont protégés.
Sans commission d'interchange ni schémas de cartes, le coût par transaction diminue de 50 à 80 % par rapport au traitement par carte.
Une API unique pour l'Open Banking dans différentes juridictions.
Connectez-vous une seule fois et acceptez les paiements A2A depuis les banques d'Europe (PSD2), du Royaume-Uni (OBIE) et d'autres régions via une interface unique.
Proposez l'Open Banking par défaut au client et le traitement par carte en solution de repli. Le meilleur des deux mondes.
Le webhook de statut du paiement arrive en quelques secondes après l'autorisation bancaire. La marchandise peut être expédiée immédiatement.
PSD2 en Europe, OBIE au Royaume-Uni, des initiatives similaires au Brésil, en Australie et en Arabie saoudite — l'Open Banking devient un standard mondial. Pour les PSP, ce n'est pas une menace, mais une opportunité : ceux qui proposeront des paiements A2A en complément de la carte bénéficieront d'un avantage concurrentiel avec des tarifs plus bas et une meilleure conversion.
L'avantage clé des paiements A2A est le coût. Une transaction par carte inclut l'commission d'interchange, les commissions de schéma et la commission de l'acquéreur. Le virement bancaire via Open Banking contourne toutes ces couches : l'argent va directement de la banque du payeur à la banque du bénéficiaire. Pour les marchands à faibles marges — e-commerce, marketplaces, services d'abonnement — cela peut être le facteur décisif.
En parallèle, l'Open Banking ne remplace pas entièrement les cartes — il les complète. La stratégie optimale pour un PSP : proposer l'A2A comme méthode préférée (en expliquant les économies) et les cartes en secours. 4Pay.online permet d'implémenter cette stratégie via une API unique : une seule requête de création de transaction, et le système décide — carte ou Open Banking — en fonction de la configuration du routage.
Trois assistants de configuration. L'opérateur les parcourt lui-même, sans développement.
Enregistrement d'un prestataire tiers de votre côté : rôles, standard, certificats eIDAS et clés OAuth2.
Consentement du client : périmètre des droits, comptes et durée de validité — avec autorisation explicite ou refus.
Raccordement de votre organisation à une autre banque en qualité d'AISP ou de PISP, avec un consentement de test avant la production.
Le consentement n'est pas une formalité mais un objet avec sa propre durée : la plateforme retire l'accès à son expiration et journalise chaque accès aux données du client.
Paiements A2A via une API unique — réduisez le coût de vos transactions de 70 %.
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