بنك مرخّص يخدم عملاء الشركات في التجارة الخارجية: إيداع وسحب العملة الورقية إلى جانب جزء التسوية، مع إخفاء الجزء الرقمي عن العميل.
يخدم بنك مُرخّص عملاء التجارة الخارجية الذين يفضّلون العمل عبر بنك مألوف بدل التعامل مباشرةً مع رموز التسوية. والجزء الرقمي من التسوية مخفيّ عن العميل — فهو بالنسبة إليه دفعة عملة اعتيادية.
يقبل أمر دفع العميل بعملته وينظّم الدفع متعدّد العملات نيابةً عنه. ولا يتعامل العميل مع الرموز — بل يتفاعل مع بنكه فقط.
يتولّى إيداع وسحب العملة الورقية وجزء التسوية نيابةً عن العميل من الشركات. ويبدو كلّ شيء للعميل دفعة عملة قياسية عبر حساب تسوية.
يرافق عمليات العميل بالرقابة على الصرف والوثائق والشهادات وفق متطلّبات الجهة الرقابية الوطنية — ضمن ترخيصه المصرفي الفعّال.
يشتري رموز التسوية للعملات المطلوبة من مُصدِر أو مزوّد سيولة ويتّصل ببنية Surelle عبر API. وعلى السلسلة هو مشارك مباشر بامتيازات خدمة التجارة الخارجية.
من أمر العميل إلى قيد المستفيد. هي للعميل دفعة عملة واحدة؛ وآليّة التسوية ينفّذها البنك على البنية التحتية.
المخطط توضيحي ويبسّط التدفق الفعلي.
يتولّد الدخل من خدمة العملة لعملاء التجارة الخارجية. ويوصَف اتّجاه الدخل وصفًا نوعيًّا، دون نسب أو رسوم بالأرقام.
المصدر الرئيس — هامش البنك الخاصّ على سعر التحويل عند شراء العملة وبيعها للعميل، فوق السعر المُحصَّل عبر البنية التحتية.
رسوم على خدمة العملة: الرقابة على الصرف، وإعداد الوثائق والشهادات، ومسك حسابات عملاء التجارة الخارجية بتعرفة البنك.
دخل على أموال العميل المحتفَظ بها مؤقّتًا في حساب التسوية لدى البنك بين الأمر والقيد للمستفيد.
منتجات مصرفية مصاحِبة لعملاء التجارة الخارجية: تمويل التجارة، والكفالات، والاعتمادات المستندية، والضمان (الإسكرو).
يُعرَض اتّجاه الدخل وصفًا نوعيًّا. وتُتّفق الشروط المحدّدة عند إعداد الشراكة.
يعمل كلا الدورين مع رموز التسوية، لكن بطريقة مختلفة. المُصدِر يُصدِر الرموز ويحتفظ بالاحتياطي؛ وبنك التجارة الخارجية يشتريها ويستخدمها لمدفوعات العملاء.
يُصدِر رموز تسوية عملته ويستردّها بالقيمة الاسمية. ويحتفظ باحتياطيات من العملة الورقية بتغطية 1:1 ويتحمّل مسؤولية الضمان. وهو عقدة تسوية عملة في ولايته القضائية.
لا يُصدِر رموزًا ولا يحتفظ باحتياطيات 1:1. يشتري رموزًا جاهزة من مُصدِر أو مزوّد سيولة ويستخدمها لمدفوعات عملة عملائه من الشركات.
يمكن أن يجمع بنك واحد بين الدورين، لكنّهما وظيفتان مختلفتان بأساس قانوني مختلف. ويُحدَّد النموذج المحدّد عند الإعداد.
ترخيص مصرفي وترخيص صرف فعّالان، بما في ذلك خدمة التجارة الخارجية. ويتبع امتثاله الخاصّ والرقابة على الصرف ومكافحة غسل الأموال متطلّبات الجهة الرقابية الوطنية.
Surelle/4pay مزوّد تقني دون ترخيص خاصّ به. ويقع النشاط المصرفي المُرخّص والمسؤولية التنظيمية على عاتق البنك المقيم.
يبرم البنك اتّفاقات شراكة مع المُصدِرين ومزوّدي السيولة للوصول إلى رموز العملات المطلوبة؛ ويجري التكامل مع بنية Surelle عبر API. وتُحدَّد الشروط عند الإعداد.
هذه المعلومات للأغراض المرجعية فقط ولا تشكل استشارة قانونية أو استثمارية. يُحدَّد التكييف القانوني المحدد عند التسجيل ضمن إجراءات KYB ويعتمد على الولاية القضائية.