BNPL 市场 by 2030
买家的兴趣
合规
免息分期付款——通过伊斯兰教法委员会批准的“成本加价”模式。
平台以底价向卖家购买商品，然后以固定加价分期转售给买家。没有利息——这是一项贸易交易。
在伊斯兰金融中，禁止收取利息（riba）。 Murabaha 不是贷款，而是一项经 AAOIFI 批准的延期付款贸易协议。
Murabaha 模式完全符合欧洲支付服务法规。 BNPL 操作员可以在具有适当许可证的情况下在 EU 中进行操作。
BNPL 操作的两阶段交易和分摊付款。
持有/承诺模式：资金保留在买方账户上，并根据分期付款时间表收取费用。完全控制每笔付款。
可配置的时间表：3、6 或 12 付款。按计划自动收费，每次付款前 3 天发出提醒。
内置信用评估反欺诈规则：交易历史、金额限制、文件验证。
穆拉巴哈模式起源于伊斯兰金融，但如今它引起的关注远远超出了穆斯林世界。原因很简单：买家不想支付利息。 Klarna、Afterpay 和 Tabby 等 BNPL 服务的兴起表明，免息分期的需求量很大。 Murabaha 提供了一种合法合理的模式来满足这一需求。
从技术上讲，通过支付平台实施 Murabaha 需要两个关键能力：两阶段交易（持有 + 预定提交）以及卖方和 BNPL 运营商之间的自动资金分配（分割付款）。 4Pay.online 开箱即用地支持这两种机制，使您能够启动 BNPL 服务，而无需从头开始构建支付基础设施。
伊斯兰金融市场价值达 4 万亿美元，并且每年以 10–12% 的速度增长。与此同时，数字伊斯兰金融产品的代表性仍然不足：大多数伊斯兰银行在传统核心银行系统上运行，没有 API 或移动应用程序。对于金融科技团队来说，这是一个机会之窗：通过 API、移动应用程序和即时批准，将 Murabaha 分期付款作为数字产品提供。
管理控制台中的三个设置向导。操作员无需开发工作即可完成它们。
利润分享产品的可用产品、监管制度和伊斯兰教法董事会前提条件。
资金来源——您自己的资金池或外部 BNPL 提供商；付款计划、购买限额、审批规则和宽限期。在利润分享模式下，没有借贷利息：买方支付固定价格，并在交易前已知加价。
向买家提供分期付款的终端以及商店分摊的费用。
平台自行维护每期付款的付款时间表、余额和欠款。利润分享模式无处罚：欠费通过提醒、暂停产品处理。