Cómo aprovechar PSD2, Open Banking y pagos Account-to-Account para reducir el coste de las transacciones y aumentar la conversión.
ahorro vs tarjetas
approval rate
confirmación del pago
Pagos directos desde cuenta bancaria — sin tarjetas, sin adquirente, sin chargebacks.
El pagador autoriza la transferencia directamente en la app de su banco. Los fondos llegan a la cuenta del comercio sin intermediarios.
A diferencia de los pagos con tarjeta, las transferencias bancarias vía Open Banking no están sujetas al procedimiento de chargeback — los fondos están protegidos.
Sin interchange fee ni esquemas de tarjetas, el coste por transacción se reduce entre un 50 y un 80 % en comparación con el procesamiento con tarjeta.
Una API única para Open Banking en diferentes jurisdicciones.
Conéctese una vez y acepte pagos A2A de bancos de Europa (PSD2), Reino Unido (OBIE) y otras regiones a través de una interfaz única.
Ofrezca Open Banking por defecto al cliente y el procesamiento con tarjeta como alternativa. Lo mejor de ambos mundos.
El webhook con el estado del pago llega en segundos tras la autorización bancaria. El envío de la mercancía puede realizarse de inmediato.
PSD2 en Europa, OBIE en el Reino Unido, iniciativas similares en Brasil, Australia y Arabia Saudí — Open Banking se está convirtiendo en un estándar global. Para los PSP no es una amenaza, sino una oportunidad: quienes ofrezcan pagos A2A junto a los de tarjeta obtendrán una ventaja competitiva con tarifas más bajas y mayor conversión.
La ventaja clave de los pagos A2A es el coste. Una transacción con tarjeta incluye interchange fee, comisiones de esquema y comisión del adquirente. La transferencia bancaria vía Open Banking evita todas esas capas: el dinero va directamente del banco del pagador al banco del beneficiario. Para comercios con márgenes ajustados — e-commerce, marketplaces, servicios de suscripción — puede ser el factor decisivo.
Al mismo tiempo, Open Banking no reemplaza las tarjetas por completo, sino que las complementa. La estrategia óptima para un PSP: ofrecer A2A como método preferente (explicando el ahorro) y las tarjetas como respaldo. 4Pay.online permite implementar esta estrategia mediante una API única: una sola petición de creación de transacción, y el sistema decide — tarjeta u Open Banking — según la configuración de enrutamiento.
Tres asistentes de configuración. El operador los completa por su cuenta, sin desarrollo.
Registro de un proveedor tercero en su lado: funciones, estándar, certificados eIDAS y claves OAuth2.
Consentimiento del cliente: alcance de derechos, cuentas y vigencia, con autorización expresa o rechazo.
Conexión de su organización a otro banco como AISP o PISP, con un consentimiento de prueba antes de producción.
El consentimiento no es un trámite, sino un objeto con vigencia propia: la plataforma revoca el acceso al expirar y registra cada consulta de datos del cliente.
Pagos A2A a través de una API única — reduzca el coste de sus transacciones un 70 %.
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