Wie Sie PSD2, Open Banking und Account-to-Account-Zahlungen nutzen, um Transaktionskosten zu senken und die Konversion zu steigern.
Einsparung vs. Karten
Genehmigungsrate
Zahlungsbestätigung
Direkte Zahlungen vom Bankkonto — ohne Karten, ohne Acquirer, ohne Chargebacks.
Der Zahler autorisiert die Überweisung direkt in seiner Banking-App. Die Gelder erreichen das Händlerkonto ohne Vermittler.
Im Gegensatz zu Kartenzahlungen unterliegen Banküberweisungen über Open Banking nicht dem Chargeback-Verfahren — die Gelder sind geschützt.
Ohne Interchange-Gebühren und Kartenschemata sinken die Transaktionskosten um 50–80% im Vergleich zur Kartenabwicklung.
Eine einzige API für Open Banking in verschiedenen Jurisdiktionen.
Integrieren Sie einmal und akzeptieren Sie A2A-Zahlungen von europäischen Banken (PSD2), britischen Banken (OBIE) und anderen Regionen über eine einzige Schnittstelle.
Bieten Sie standardmäßig Open Banking an und Kartenverarbeitung als Fallback. Das Beste aus beiden Welten.
Ein Webhook mit dem Zahlungsstatus trifft innerhalb von Sekunden nach der Bankautorisierung ein. Waren können sofort versandt werden.
PSD2 in Europa, OBIE in Großbritannien, ähnliche Initiativen in Brasilien, Australien und Saudi-Arabien — Open Banking wird zum globalen Standard. Für PSPs ist das keine Bedrohung, sondern eine Chance: Wer A2A-Zahlungen neben Karten anbietet, gewinnt einen Wettbewerbsvorteil durch niedrigere Gebühren und höhere Konversion.
Der entscheidende Vorteil von A2A-Zahlungen sind die Kosten. Eine Kartentransaktion umfasst Interchange-Gebühren, Scheme-Gebühren und Acquirer-Provisionen. Eine Banküberweisung über Open Banking umgeht all diese Schichten: Das Geld fließt direkt von der Bank des Zahlers zur Bank des Empfängers. Für Händler mit schmalen Margen — E-Commerce, Marktplätze, Abonnement-Services — kann das der entscheidende Faktor sein.
Dabei ersetzt Open Banking Karten nicht vollständig — es ergänzt sie vielmehr. Die optimale Strategie für PSPs: A2A als bevorzugte Methode anbieten (mit Erklärung der Ersparnis) und Karten als Fallback. 4Pay.online ermöglicht die Umsetzung dieser Strategie über eine einzige API: eine Anfrage zur Transaktionserstellung, und das System entscheidet — Karte oder Open Banking — basierend auf der Routing-Konfiguration.
Drei Einrichtungsassistenten. Der Betreiber durchläuft sie selbst — ohne Entwicklung.
Registrierung eines Drittanbieters auf Ihrer Seite: Rollen, Standard, eIDAS-Zertifikate und OAuth2-Schlüssel.
Einwilligung des Kunden: Rechteumfang, Konten und Gültigkeitsdauer — mit ausdrücklicher Autorisierung oder Ablehnung.
Anbindung Ihrer Organisation an eine fremde Bank als AISP oder PISP, mit Testeinwilligung vor dem Livebetrieb.
Eine Einwilligung ist keine Formalie, sondern ein Objekt mit eigener Laufzeit: die Plattform entzieht den Zugriff nach Ablauf und protokolliert jeden Zugriff auf Kundendaten.
A2A-Zahlungen über eine einzige API — senken Sie Transaktionskosten um 70%.
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