Praxisleitfaden zum Start einer Neobank auf der Core-Banking-Infrastruktur von 4Pay.online — vollständig unter Ihrer eigenen Marke.
typische Zeit bis zur Produktion
volle Markenkontrolle
Banking-as-a-Service-Modell
Ein vollständiger Core-Banking-Stack, White-Label unter Ihrer Marke vom ersten Tag an.
Doppelte Buchführung mit Mehrwährungskonten, Unterkonten und Echtzeit-Salden. Hold/Transfer/Rollback-Unterstützung für Lastschriftoperationen und Kreditprodukte.
Dedizierte virtuelle IBANs für jeden Kunden für SEPA-Überweisungen. Eingehende Zahlungen werden automatisch dem Kundenkonto gutgeschrieben. Ausgehend via SWIFT, SEPA, FPS, BACS.
Virtuelle und physische Debitkarten unter Ihrem BIN-Sponsoring. Echtzeit-Autorisierung, 3DS2, Apple Pay / Google Pay Provisioning.
Dokumentenprüfung, Liveness-Check, PEP-/Sanktionsscreening (EU, UN, OFAC) und laufende Transaktionsüberwachung. Konfigurierbarer Risikoappetit nach Kundenstufe.
Gebrandete Mobile App (iOS/Android) und Web-Banking. Ihr Logo, Ihre Farben, Ihre Domain. Feature Flagging nach Marktsegment.
Die Kunden Ihrer Neobank können als Händler Zahlungen akzeptieren. Ein API-Schlüssel — und sowohl Consumer Banking als auch Merchant Acquiring auf einer Plattform.
Ein realistischer Wochenplan bis zur Produktionsreife.
Wie die BaaS-Plattform in Ihren Neobank-Stack passt.
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Mobile App (iOS / Android)
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Web-Banking-Oberfläche
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UX des Kunden-Onboardings
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Marketing und Kundengewinnung
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Regulatorische Lizenz (oder Betrieb unter unserer)
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Core-Banking-Ledger (doppelte Buchführung)
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KYC / AML / PEP Screening Pipeline
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Zahlungswege (700+ Anbieter)
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Kartenausgabe-Infrastruktur
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Virtuelle IBANs, Anbindung an SEPA und SWIFT
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Anti-Fraud-Modul (Gen2 AF)
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PCI DSS und DSGVO Compliance Layer
Der Markt für digitales Banking wächst exponentiell: Prognosen zufolge werden Neobank-Nutzer bis 2027 die 600-Millionen-Marke überschreiten. Dennoch bauen die meisten Neobanken ihre Infrastruktur noch von Grund auf und investieren 12–18 Monate und Millionen von Dollar, um Basisfunktionalität zu erreichen. Das BaaS-Modell verändert dieses Paradigma: Statt bauen — anschließen.
Der entscheidende Vorteil des White-Label-Ansatzes ist die Markteinführungsgeschwindigkeit. Während Wettbewerber Ledger aufbauen, KYC-Anbieter integrieren und PCI-DSS-Audits durchlaufen, bedienen Sie bereits Kunden. 4Pay.online stellt die gesamte Infrastruktur bereit: von doppelter Buchführung bis zur Kartenausgabe, von AML-Screening bis zu virtuellen IBANs — über eine einzige API.
White-Label bedeutet nicht Einschränkungen. Sie behalten die volle Kontrolle über Marke, UX, Preisgestaltung und Customer Journey. Die Plattform arbeitet als unsichtbares Backend, und Kunden interagieren ausschließlich mit Ihrer App. Für den Regulator sind Sie ein vollwertiger Finanzbetreiber, für Kunden eine moderne Neobank, für Ihr Team bedeutet es: Fokus auf das Produkt, nicht auf die Infrastruktur.
Sechs Einrichtungsassistenten. Der Betreiber führt sie selbst aus — ohne Entwicklung.
Umstellung der Organisation auf den Bankmodus: Region, Lizenzen, Bankdaten, Aufsichtsberichte und Rollen.
Domain, Logo und Design: der Kunde sieht nur Ihre Marke.
Kundenprüfung, Risikoeinstufung und Kontoeröffnung — das Konto wird erst nach erfolgreicher Prüfung eröffnet.
Ausgabe einer Karte an den Kunden: von der Kontowahl bis zur Aktivierung.
Die Parteien, Betrag und Frist, Freigabebedingungen und Dokumentensatz — mit Freigabe im Vier-Augen-Prinzip vor der Ausstellung.
Die aufsichtsrechtliche Berichterstattung richtet ein eigener Assistent ein: Berichtsvorlage, Zustellkanal, Zeitplan und Probelauf vor der ersten Pflichtabgabe.
Registrieren Sie sich und legen Sie Ihre Organisation selbst an — Tarif, Team, Buchungswährung. Bankkontur, Kartenausgabe und aufsichtsrechtliche Meldungen starten wir gemeinsam mit einem Integrationsmanager.
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